സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ ‘ഹർ ഘർ ലഖ്പതി’ പദ്ധതി കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം തുടങ്ങിയ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി പണം സമ്പാദിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു മികച്ച റിക്കറിംഗ് ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്ലാനാണ്. എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിച്ച് കൃത്യമായ അച്ചടക്കത്തോടെ ലക്ഷ്യകാലയളവിനുള്ളിൽ ഒരു ലക്ഷം രൂപയോ അതിൽ കൂടുതലോ സമ്പാദിക്കാൻ ഈ പദ്ധതി അവസരമൊരുക്കുന്നു. നിക്ഷേപകരുടെ ആവശ്യാനുസരണം മൂന്ന് മുതൽ പത്ത് വർഷം വരെയുള്ള കാലാവധി ഇതിനായി തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്നതാണ്.
വ്യക്തിഗതമായോ സംയുക്തമായോ ഈ അക്കൗണ്ട് ആരംഭിക്കാൻ സാധിക്കും. പത്ത് വയസ്സും അതിൽ കൂടുതലുമുള്ള, സ്വതന്ത്രമായി ഒപ്പിടാൻ കഴിയുന്ന കുട്ടികൾക്ക് സ്വന്തം പേരിലും, ഇളയ കുട്ടികളുടെ പേരിൽ മാതാപിതാക്കൾക്കും രക്ഷിതാക്കൾക്കും അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം. തിരഞ്ഞെടുത്ത കാലാവധിയും ലക്ഷ്യ തുകയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം കണക്കാക്കുന്നത്. കൂടാതെ, പ്രതിമാസ ഗഡുക്കളുടെ പകുതി നിക്ഷേപിക്കാനും ഭാവി ഗഡുക്കൾ മുൻകൂറായി അടയ്ക്കാനുമുള്ള ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയും ഈ പദ്ധതി നൽകുന്നുണ്ട്.
നിക്ഷേപ കാലാവധിയും അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ വിഭാഗവും അനുസരിച്ചാണ് പലിശ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്. സാധാരണ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് 3 മുതൽ 4 വർഷം വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 6.55% ഉം, 5 മുതൽ 10 വർഷം വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 6.30% ഉം പലിശ ലഭിക്കും. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കും എസ്.ബി.ഐ ജീവനക്കാർക്കും ഇതിനേക്കാൾ ഉയർന്ന നിരക്കിൽ പലിശ ലഭിക്കുന്നതാണ്. നിലവിലെ പലിശ നിരക്ക് അനുസരിച്ചാണ് പ്രതിമാസ ഗഡു കണക്കാക്കുന്നത് എന്നതിനാൽ ഭാവിയിലെ നിരക്ക് മാറ്റങ്ങൾ നിക്ഷേപ തുകയെയും ബാധിച്ചേക്കാം.
ഒരു ലക്ഷം രൂപ സമ്പാദിക്കുന്നതിനായി കാലാവധിക്കനുസരിച്ച് നിക്ഷേപ തുകയിൽ വ്യത്യാസം വരും. ഉദാഹരണത്തിന്, 3 വർഷത്തേക്ക് പ്രതിമാസം ഏകദേശം 2,510 രൂപയും, 5 വർഷത്തേക്ക് 1,420 രൂപയും, 10 വർഷത്തേക്ക് ഏകദേശം 610 രൂപയും നിക്ഷേപിക്കേണ്ടി വരും. ദൈർഘ്യമേറിയ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപ തുക കുറയുന്നു. അതുപോലെ 8% അനുമാനിത വരുമാനത്തിൽ 10 വർഷത്തേക്ക് എല്ലാ മാസവും 600 രൂപ നിക്ഷേപിച്ചാൽ ഏകദേശം 1.10 ലക്ഷം രൂപയുടെ മൂലധനം സൃഷ്ടിക്കാൻ സാധിക്കും.
ആവശ്യഘട്ടങ്ങളിൽ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുമ്പും പണം പിൻവലിക്കാനുള്ള സൗകര്യം ഇതിലുണ്ട്. എന്നാൽ അകാല പിൻവലിക്കലുകൾക്ക് പിഴ ഈടാക്കുന്നതാണ്. 5 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 0.50% ഉം, അതിന് മുകളിലുള്ളവയ്ക്ക് 1% ഉം ആണ് പിഴയായി ഈടക്കുക. അക്കൗണ്ട് തുറന്ന് ഏഴ് ദിവസത്തിനുള്ളിൽ പിൻവലിച്ചാൽ പലിശ ലഭിക്കില്ല. നിലവിലുള്ള ആദായ നികുതി നിയമങ്ങൾക്ക് വിധേയമായിട്ടായിരിക്കും നികുതി ബാധകമാകുന്നത്.
ചെറിയ പ്രതിമാസ സമ്പാദ്യത്തിലൂടെ വലിയൊരു തുക സ്വരുക്കൂട്ടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ഇതൊരു മികച്ച അവസരമാണ്. എങ്കിലും പദ്ധതിയുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ, കാലാവധി, അകാല പിൻവലിക്കൽ വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവ കൃത്യമായി മനസിലാക്കിയ ശേഷം മാത്രം നിക്ഷേപ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും ആവശ്യങ്ങൾക്കും ഈ പ്ലാൻ അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് വിലയിരുത്തിയ ശേഷം അക്കൗണ്ട് ആരംഭിക്കാവുന്നതാണ്.