എത്ര ഗ്രാം വെള്ളി വരെ പണയം വയ്ക്കാം; 2026 ഏപ്രിൽ മുതൽ പുതിയ നിയമം, സാധാരണക്കാർ അറിയേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

ഇന്ത്യൻ കുടുംബങ്ങൾക്ക് സ്വർണ്ണത്തോടൊപ്പം തന്നെ വെള്ളി ആഭരണങ്ങൾക്കും നാണയങ്ങൾക്കും വലിയ സ്ഥാനമുണ്ട്. എന്നാൽ അടിയന്തര സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി സ്വർണ്ണം മാത്രം ഈടുവെച്ച് വായ്പയെടുക്കാൻ സാധിച്ചിരുന്ന ഒരു കാലമുണ്ടായിരുന്നു. ആ ധാരണകൾ മാറുന്നു, 2026 ഏപ്രിൽ 01 മുതൽ, റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (RBI) പുതിയ സ്റ്റാൻഡേർഡ് ലെൻഡിംഗ് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, സ്വർണ്ണം പോലെ തന്നെ വെള്ളി ആഭരണങ്ങളും ഈടായി സ്വീകരിച്ച് വായ്പ നൽകാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് അനുമതി ലഭിക്കും. വായ്പക്കാരുടെ സംരക്ഷണം, സുതാര്യത, വായ്പ നൽകുന്നവരുടെ ഉത്തരവാദിത്തം എന്നിവ ഉറപ്പാക്കുകയാണ് ജൂൺ 6 ന് പ്രഖ്യാപിച്ച ഈ പരിഷ്കാരങ്ങളുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം.

താഴ്ന്ന വരുമാനമുള്ള കുടുംബങ്ങൾക്കും ചെറുകിട ബിസിനസ്സുകൾക്കും, പ്രത്യേകിച്ച് ഗ്രാമപ്രദേശങ്ങളിലുള്ളവർക്ക്, വെള്ളിക്ക് സാംസ്കാരികമായും സാമ്പത്തികമായും വലിയ പ്രാധാന്യമുണ്ട്.

സ്വർണ്ണം സ്വന്തമാക്കുന്നതിനേക്കാൾ താങ്ങാനാവുന്ന വിലയിൽ വെള്ളി സ്വന്തമാക്കാൻ സാധിക്കുന്നതിനാൽ, വായ്പയെടുക്കുന്നതിലെ തടസ്സം ഇത് കുറയ്ക്കും. അടിയന്തര ഘട്ടങ്ങളിലോ പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിനോ വേണ്ടി ഗാർഹിക ആസ്തികൾ (വെള്ളി) പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ഇത് കൂടുതൽ വായ്പയെടുക്കുന്നവരെ അനുവദിക്കുമെന്ന് രൂപ്യ പൈസയുടെ ഡയറക്ടർ മുകേഷ് പാണ്ഡെ പറയുന്നു. ഊഹക്കച്ചവടം തടയുന്നതിനായി, ബുള്ളിയൻ പോലുള്ള പ്രാഥമിക നാണയങ്ങളുടെ ഈടിൽ വായ്പകൾ അനുവദനീയമല്ല.

പുതിയ നിയമമനുസരിച്ച് വെള്ളി വായ്പകളിലും ഈടുവയ്ക്കുന്നതിന് വ്യക്തമായ പരിധികൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്.

വെള്ളിയുടെ വില സ്വർണ്ണത്തേക്കാൾ അസ്ഥിരമായതിനാൽ, വെള്ളി വായ്പകൾക്ക് സ്വർണ്ണ വായ്പകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായ വായ്പാ-മൂല്യ അനുപാതവും (LTV), പലിശ നിരക്കുകളും ആയിരിക്കും ബാധകമാകുക. വളരെ ജാഗ്രതയോടെയുള്ള വായ്പാ പരിധികളും ക്രെഡിറ്റ് നിരക്കുകളും ഇത് ഉറപ്പാക്കുമെന്ന് പാണ്ഡെ കൂട്ടിച്ചേർത്തു.

പുതിയ സൗകര്യം പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പയെടുക്കുന്നവർ ചില പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കണം,

ശുദ്ധതാ വിലയിരുത്തൽ രീതികൾ, സംഭരണ, ഇൻഷുറൻസ് ചാർജുകൾ, തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂൾ, ഫോർക്ലോഷർ നിബന്ധനകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കുക. ദിവസേനയുള്ള വിലയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ, വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ വിശ്വാസ്യത, വായ്പയെടുക്കുന്നതിനുള്ള അന്തിമ ചെലവ് എന്നിവ പരിഗണിക്കുക.

വായ്പ നൽകുന്നവരുടെ ഉത്തരവാദിത്തം ഉറപ്പാക്കുന്ന സുപ്രധാന പരിഷ്കാരങ്ങൾ RBI നടപ്പിലാക്കി.

പണയം വച്ച സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ വായ്പ അടച്ചുതീർത്ത അതേ ദിവസം തന്നെയോ അല്ലെങ്കിൽ 7 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിലോ തിരികെ നൽകണം. വൈകിയാൽ, വായ്പ നൽകുന്നയാൾ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരമായി പ്രതിദിനം 5,000 രൂപ നൽകണം.

പണയം വെച്ച വസ്തുക്കൾ ഓഡിറ്റ് സമയത്തോ കൈകാര്യം ചെയ്യുമ്പോഴോ നഷ്ടപ്പെടുകയോ കേടുപാടുകൾ സംഭവിക്കുകയോ ചെയ്താൽ, വായ്പ നൽകുന്നവർ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് പൂർണ്ണ നഷ്ടപരിഹാരം നൽകണം.

വായ്പാ വീഴ്ച സംഭവിച്ച് ഈടുവെച്ച ആഭരണങ്ങൾ ലേലം ചെയ്യേണ്ടി വന്നാൽ, അവിടെയും സുതാര്യത ഉറപ്പാക്കും.

ലേലം ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പ നൽകുന്നവർ കൃത്യമായ അറിയിപ്പ് നൽകണം. കരുതൽ വില വിപണി മൂല്യത്തിൻ്റെ കുറഞ്ഞത് 90% ആയിരിക്കണം. (രണ്ട് പരാജയപ്പെട്ട ലേലങ്ങൾക്ക് ശേഷം 85%).

ലേലത്തിൽ നിന്ന് വായ്പാ തുകയേക്കാൾ കൂടുതൽ മിച്ചം വന്നാൽ, അത് 7 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് തിരികെ നൽകണം.

എല്ലാ വായ്പാ നിബന്ധനകളും മൂല്യനിർണ്ണയ വിശദാംശങ്ങളും കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഇഷ്ടപ്പെട്ട പ്രാദേശിക ഭാഷയിൽ നൽകണം.

2026 ഏപ്രിൽ 01 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന ഈ പുതിയ നിയമങ്ങൾ, പ്രത്യേകിച്ച് വെള്ളി ആഭരണങ്ങൾ ഈടായി വായ്പയെടുക്കാനുള്ള സൗകര്യം, സാധാരണക്കാർക്കും ചെറുകിട സംരംഭകർക്കും വലിയ ആശ്വാസമാകും. സ്വർണ്ണത്തോടൊപ്പം വെള്ളിക്കും സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിൽ സുപ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കാനാകും. സുതാര്യതയും ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണവും ഉറപ്പാക്കുന്ന ഈ RBI പരിഷ്കാരങ്ങൾ, ജ്വല്ലറി വായ്പകളുടെ മേഖലയിൽ ഒരു പുതിയ യുഗത്തിന് തുടക്കമിടുകയാണ്.